银行即服务 (BAAS)市场概览

2024 年全球银行即服务 (BaaS) 市场规模约为 324.9 亿美元，到 2033 年将达到 860 亿美元，2024 年至 2033 年的复合年增长率 (CAGR) 为 11.42%。

银行即服务 (BaaS) 是科技公司或在线购物平台等公司提供支付、贷款和储蓄等银行服务的一种方式，无需自己成为银行。他们与真正的银行合作，确保一切合法且符合规范，然后让其他企业将这些金融服务添加到自己的产品中。这使得公司提供数字银行服务变得更容易、更便宜，而且他们可以更快地做到这一点，并有更多新想法。

全球重大事件的影响

“地缘政治紧张局势和跨境支付解决方案”

随着世界局势变得紧张，贸易变得混乱，企业需要更好、更安全的跨境支付方式。BaaS 平台可以帮助企业访问全球支付系统、货币互换和汇款服务。由于贸易战或经济制裁等因素，国际贸易变得越来越棘手，企业正依靠 BaaS 在全球范围内提供更灵活、更安全的金融服务。

最新趋势

“新银行和纯数字金融机构的崛起”

新银行和数字金融场所正在快速发展，它们使用 BaaS 提供银行服务，而无需实际分支机构。它们使个人和企业能够更简单、更便宜地获得储蓄账户、贷款和支付方式等服务。随着人们想要更多的数字和个人银行服务，BaaS 提供商变得越来越重要。随着越来越多的人使用手机进行银行业务，这种情况将继续发生。

银行即服务 (BAAS)市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为基于 API 的银行即服务 (BaaS) 和基于云的银行即服务 (BaaS)。
基于 API 的银行即服务 (BaaS)：

基于 API 的 BaaS 允许其他开发人员和企业在其应用或网站上添加支付、储蓄、贷款和信用卡等银行功能。这在金融科技和新银行中非常重要，因为公司可以在无需银行执照的情况下为其产品添加金融服务。这一市场正在快速增长，因为人们想要数字化、个性化和流畅的银行服务。这样一来，公司就可以使用现有的银行服务快速创造新事物，而不必担心执照和规则。

基于云的银行即服务（BaaS）：

基于云的 BaaS 是互联网上的银行业务。它可以帮助企业管理资金，而无需自己的技术。它灵活、可扩展且价格低廉，非常适合成长型公司。随着企业转向云端，BaaS 越来越受欢迎。它是大公司和初创公司提高工作效率并节省技术成本的首选。

按应用

根据应用，全球市场可分为银行、NBFC 和其他。

银行：

BaaS 让银行无需花费大量基础设施成本即可提供数字服务。借助 BaaS，银行可以快速推出数字钱包、贷款和支付方式等新产品，并节省资金。现在数字银行正流行，金融科技初创公司也纷纷加入，这非常有用。传统银行正在更多地使用 BaaS 来保持新鲜感和竞争力，并为客户提供顺畅的数字银行服务。

非银行金融公司（NBFC） ：

NBFC，例如小型贷款机构、保险公司和租赁公司，使用 BaaS 提供类似银行的服务。借助 BaaS，他们可以提供贷款、保险和投资，而无需自己的财务设置。随着这些 NBFC 的扩张，尤其是在新地方，他们使用 BaaS 提供更多服务并覆盖更多人。NBFC 的 BaaS 市场正在增长，因为它成本低廉并且可以随着业务增长而增长。

其他的：

此类别涵盖一系列使用 BaaS 提供非传统银行金融服务的行业和初创公司。例如，金融科技公司允许人们相互借贷、使用数字钱包或获得替代融资。这些企业使用 BaaS 在其平台上添加金融服务，而无需设置银行系统的麻烦。这个细分市场正在快速增长，因为越来越多的非传统参与者正在加入金融服务市场，尤其是在金融科技领域，新的想法使 BaaS 解决方案更受欢迎。

市场动态

市场动态包括驱动因素和制约因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

“对第三方提供商的依赖”

使用 BaaS 可以让金融服务提供商节省现金，并通过利用他人的银行设置而不是自己设置来发展壮大。这为他们节省了大量前期和日常费用。然后，他们可以专注于开发新产品，而 BaaS 则负责幕后工作。这对初创公司和小型企业来说是一个巨大的帮助，因为他们可以在不花大价钱购买基础设施的情况下进行扩展。BaaS 之所以如此受欢迎，是因为每个人都想要便宜、高效的解决方案。

制约因素

“数据隐私和安全问题”

如果银行和金融机构使用 BaaS，他们可能会面临一些风险，因为他们依赖另一家公司提供关键服务。如果另一家公司出现问题，如无法正常运作、安全问题或资金问题，它可能会搞砸为客户提供的服务。这对小型银行或新金融科技公司来说确实很危险，因为他们可能无法快速切换到其他提供商或解决出现的问题。他们可能还担心无法控制关键功能，这可能会让他们犹豫是否使用 BaaS 解决方案。

机会

”嵌入式金融的扩展”

嵌入式金融是 BaaS 平台的一大机遇。这就像在非金融领域添加支付、贷款或保险等金融内容。借助 BaaS，在线购物、旅游和房地产等领域的企业无需成为一家成熟的银行即可添加金融服务。这为 BaaS 提供商打开了一个全新的世界，因为公司希望提供这些服务来改善其产品并让客户满意。

挑战

“数据隐私和安全问题”

BaaS 面临的最大挑战之一是确保财务数据的安全和私密性。由于 BaaS 平台使用第三方提供商进行重要交易，因此存在数据泄露或未经授权访问的风险。即使采用良好的加密和安全性，网络攻击仍然是企业和消费者的一大担忧。许多国家都有严格的数据保护法，不遵守这些法律可能会受到严厉处罚。这使得一些机构不愿使用 BaaS，从而减缓了其采用速度。

银行即服务 (BAAS)市场区域洞察

北美

在北美，尤其是美国和加拿大，BaaS 市场正在蓬勃发展。这要归功于该地区强大的金融科技领域和支持性规则。银行和金融公司正在使用 BaaS 来更新其系统并跟上数字趋势。许多初创公司和数字银行也加入其中，通过 BaaS 提供新的金融产品。此外，对无缝服务的需求日益增长，BaaS 可以满足这种需求。但是，有一些规则需要遵循，例如保护数据隐私。总体而言，北美是 BaaS 的重要参与者，也是全球提供商的关键枢纽。

欧洲

欧洲之所以热衷于 BaaS，是因为其金融科技理念和 PSD2 等规则推动了开放银行业务。英国、德国和法国等国家正在使用 BaaS 来改善银行业务并提供新的数字服务。由于这些规则，非银行金融科技公司现在也可以提供银行服务，这有助于嵌入式金融。纯数字银行和移动银行也很受欢迎，推动了 BaaS 需求。但是，人们仍然担心数据安全和隐私，规则也在不断变化。即便如此，欧洲仍然是 BaaS 提供商的好去处，尤其是在金融科技发展如此迅速的情况下。

亚洲

亚洲的 BaaS 市场正在蓬勃发展，因为其金融科技领域规模庞大，而且人们渴望获得更多数字金融服务。中国、印度、新加坡和日本处于领先地位，专注于帮助每个人获得金融服务和移动银行业务。在亚洲，BaaS 帮助那些无法轻松访问银行的人。移动支付在中国和印度非常流行，这推动了 BaaS 的需求。规则因国家而异；新加坡支持创新，而其他国家正在迎头赶上。尽管存在一些障碍，但亚洲对 BaaS 公司来说仍是一个巨大的机会，尤其是在移动银行和帮助每个人获得金融服务方面。

主要行业参与者

“ BaaS参与者通过增强解决方案加强竞争”

BaaS 市场竞争非常激烈。供应商提供灵活的解决方案来满足银行、初创公司和其他公司的需求。他们使服务变得用户友好，增加更多金融选项，并确保安全性和合规性。定价也很重要。经济实惠、高效的解决方案很受欢迎。随着市场的扩大，公司正在合作或合并以提供更多服务并加强其地位。

银行即服务 (BaaS)市场公司名单

Green Dot

Solarisbank AG

ClearBank Ltd.

Plaid

Galileo Financial Technologies

关键行业发展

2023 年 10 月，总部位于印度的 Hitachi Payment Services 公司启动了 HPX 计划，与金融科技初创公司建立长期合作伙伴关系。该计划旨在通过支持创新解决方案来改善企业和消费者的支付体验，从而改变支付行业，从而强调持久的合作。

报告范围

该研究涵盖了全面的 SWOT 分析，并提供了对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年市场轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供了对市场组成部分的整体了解并确定了潜在的增长领域。

BaaS 市场目前正在蓬勃发展，因为越来越多的企业需要数字银行解决方案，金融科技公司如雨后春笋般涌现。BaaS 平台让企业能够提供支付、贷款和账户管理等银行服务，而无需从头开始构建一切。这导致了许多新的数字金融产品和服务的出现，尤其是在支付、贷款和新银行业务方面。欧洲和北美等地的法规也通过支持创新和让企业和消费者更容易获得金融服务来帮助 BaaS 的发展。

展望未来，BaaS 前景光明，预计在发达市场和新兴市场均将实现增长。随着越来越多的公司将金融服务转移到线上，BaaS 是创建灵活、低成本解决方案的关键。随着银行业务数字化，基于云和 API 驱动的模式将变得更加流行，从而创建一个更加互联、高效的金融系统。此外，人工智能和机器学习将使 BaaS 平台变得更好，提供更多自动化和个性化金融服务。