企业信用卡市场概览

2025 年全球企业信用卡市场规模约为 901.2 亿美元，到 2034 年将达到 1456.6 亿美元，2025 年至 2034 年的复合年增长率 (CAGR) 为 5.48%。

公司信用卡为公司提供财务援助。它让员工购买业务所需的东西。这种卡有很多好处。它们使跟踪费用变得更容易，并清楚地显示公司花费了多少钱。他们还会在购物时给予奖励或现金返还。这些卡通常用于旅行、购买办公用品和其他业务费用。它们帮助企业管理资金流并提供更好的财务控制。公司和员工在使用它们时都感到安全。由于组织需要高效的财务管理，对公司信用卡的需求也在增加。

全球重大事件的影响

“地缘政治紧张局势和跨境交易”

地缘政治紧张局势和贸易争端（如中美之间的贸易争端）影响了企业信用卡市场。跨境交易受到重创。全球企业现在依靠企业卡进行旅行和采购。但制裁、货币变化和关税使情况变得更加困难。使用国际供应商的企业面临问题。因此，他们使用多币种卡和全球支付解决方案。一些公司还尝试新的支付方式和数字钱包。随着贸易不确定性的增加，企业将寻求更好的企业卡解决方案来进行国际交易。

最新趋势

“虚拟企业信用卡的兴起”

企业信用卡的一个新趋势是使用虚拟卡。这些数字卡服务于特定的交易或员工。它们为当今的企业带来了更好的安全性和便利性。与实体卡不同，虚拟卡可以在线使用，没有风险。它们还有助于通过限制和规则控制支出。随着公司数字化并使用更多在线服务，虚拟卡因安全支出而广受欢迎。这符合对自动化费用工具的需求。它们使预算、检查和报告变得更容易。随着远程和混合工作的增长，虚拟卡的灵活性将使其继续受欢迎。

企业信用卡市场细分

按类型

根据类型，全球市场可分为开环卡、闭环卡。

开放式信用卡：开放式企业信用卡适用于多家银行，不局限于某一个网络或卖家。它们非常灵活，可用于支付各种业务费用，如旅行、购物和订阅。这些卡非常适合有不同支付需求的公司，尤其是那些在全球运营的公司。它们被许多商店和服务提供商接受，使其成为全球企业的理想选择。对廉价、顺畅的支付解决方案的需求不断增长，推动了开放式卡在市场上的使用。

闭环卡：闭环公司信用卡只适用于一个网络或银行。它们由一家公司或金融集团提供。这些卡用于旅行或购物等。它们有助于控制支出，而且很安全。但接受它们的地方并不多。它们适合那些想要监控支出的企业。较小的公司或有特殊需求的公司更多地使用它们。控制预算和轻松报告的需求使它们很受欢迎。

按应用

根据应用，全球市场可分为中小型企业和大型企业。

中小企业 (SME)：中小企业是企业卡市场的重要组成部分。他们寻求便宜而灵活的方式来支付办公用品、旅行和软件等费用。中小企业喜欢企业卡，因为它简单实用。它们有助于跟踪支出和管理资金。借助数字平台和电子商务，中小企业可以轻松使用企业卡。随着中小企业的数字化程度不断提高，企业卡的需求也随之增长。

大型企业：大型公司使用公司卡进行大型、复杂的交易。他们拥有庞大的预算，需要强大的工具来追踪资金。公司卡使购买变得更加容易，例如旅行和办公用品。自动化和更好的工具使公司卡更受欢迎。大型公司将它们用于全球业务。这将在未来扩大市场。

市场动态

市场动态包括驱动因素和制约因素、机遇和挑战，说明市场状况。

驱动因素

“对高效费用管理和财务控制的需求日益增长”

由于对高效费用管理的需求不断增长，企业信用卡市场正在蓬勃发展。公司采用这些卡来精简成本、实时监控费用并简化会计工作。这些卡提供更好的支出控制、更好的预算和更容易的交易对账。随着业务的全球扩张，公司卡提供灵活和安全的跨境支付。数字支付的激增推动了对自动化财务流程的需求，鼓励公司采用公司卡。这一趋势预计将推动市场增长，提高运营效率并降低财务风险。

制约因素

“安全问题和欺诈预防挑战”

安全和防欺诈仍然是企业信用卡市场面临的一个重大障碍。随着数字支付的增长，企业面临着更高的数据泄露和身份盗窃风险。尽管企业卡是安全的，但它仍然可能成为未经授权使用和网络威胁的牺牲品。金融机构已经引入了加密和欺诈检测，但滥用和欺诈事件仍在增加。随着在线和远程交易的增多，情况尤其如此。这些担忧可能会阻止一些组织（尤其是较小的组织）使用企业卡。

机会

“数字和非接触式支付的扩展”

企业信用卡市场在数字和非接触式支付的快速崛起中发现了新的机遇。企业转向在线平台和数字优先战略为信用卡提供商提供了巨大的潜力。虚拟公司卡等数字支付有助于高效管理财务、简化交易并增强用户体验。远程和混合工作模式推动了对在线购买、订阅和旅行的安全、灵活支付方式的需求。日益增长的非接触式支付趋势，加上移动钱包和电子商务，为企业信用卡提供商提供了扩大产品范围和吸引更多客户的机会。

挑战

“监管复杂性和跨境支付障碍”

企业信用卡市场面临一大障碍：复杂的法规和跨境支付壁垒。全球企业发现很难应对不同的当地规则、汇率和金融政策。使用企业卡进行国际交易的企业必须管理外汇费用、税费和特定地区的合规性。此外，支付流程缺乏跨国家和跨行业的标准化，使国际费用报告变得复杂。这些问题造成了市场摩擦，迫使企业使用专门的工具或第三方服务进行跨境支付，这可能会增加成本并降低财务运营效率。

企业信用卡市场区域洞察

北美

北美的企业信用卡市场蓬勃发展，其中美国是领头羊。北美公司越来越多地使用企业卡进行费用管理、现金流和采购。随着众多中小企业和跨国公司的出现，企业卡的需求激增。高科技的采用将卡解决方案与费用系统和数字支付相结合。芯片卡和欺诈保护等强有力的法规和安全措施推动了市场增长。随着数字化运营和远程工作，虚拟企业卡激增，进一步刺激了需求。

欧洲

在欧洲，企业信用卡市场正在稳步增长。数字支付解决方案和精简的支出工具推动了这一趋势。英国、德国和法国处于领先地位，各种规模的企业都使用信用卡来更轻松地进行跟踪和提高透明度。电子商务和在线服务为企业信用卡提供了新的机遇，尤其是对于国际交易而言。尽管面临监管挑战，但企业仍找到了针对当地法律和跨境支付的解决方案。欧洲公司还注重可持续性，提供奖励实现环境目标的绿卡。随着企业数字化，市场将进一步扩大。

亚洲

受中国、日本和印度数字化的推动，亚洲企业信用卡市场发展迅速。经济增长和中产阶级的崛起推动了对企业卡等金融工具的需求。科技、制造和零售企业使用它们进行旅行、采购和订阅。移动支付促使提供商采用移动优先解决方案。监管、隐私和安全问题令跨国企业感到担忧。尽管如此，对财务管理和数字支付的关注仍使亚洲对企业卡的需求不断上升。

主要行业参与者

企业信用卡市场的竞争格局》

企业信用卡市场竞争激烈，主要参与者包括美国运通、摩根大通和 Capital One。这些公司为不同的企业提供量身定制的解决方案。它们利用自己的声誉和金融基础设施，整合企业卡、费用工具和报告系统。美国银行和花旗集团等银行通过数字支付和安全性增强了产品。AEON Credit Service 等区域参与者正在亚洲扩张。随着企业优先考虑自动化和安全交易，竞争将进一步加剧。

企业信用卡市场公司名单

American Express
JPMorgan Chase Bank
Capital One
Bank of America Corporation
Citigroup
Wells Fargo

关键行业发展

2024 年 2 月： Capital One 宣布将以 350 亿美元收购 Discover Financial Services。这笔交易将合并美国两家最大的信用卡发行商，可能会重塑支付行业格局。

2024 年 12 月：花旗集团与美国航空达成独家信用卡发行协议，取代巴克莱银行成为所有美国航空信用卡的唯一发行商。

2024 年 5 月：富国银行推出了 Signify Business Cash World Elite Mastercard®，这是一款针对小企业主的新型信用卡产品，提供 2% 的现金返还，且免收年费。

报告范围

该研究涵盖了全面的 SWOT 分析，并提供了对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年市场轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供了对市场组成部分的整体了解并确定了潜在的增长领域。

受数字支付和企业费用管理需求的推动，企业信用卡市场蓬勃发展。各行各业的企业都使用企业卡进行采购、旅行和订阅，以获得更好的财务控制。远程和混合工作的转变提升了对虚拟卡和数字卡的需求。在这个数字时代，企业可以使用这些卡安全高效地处理费用，从而进一步推动市场增长。

随着金融机构不断创新，企业信用卡市场有望实现增长。费用管理软件和人工智能驱动的欺诈保护等高级功能将被引入。对可持续金融产品的需求增加也将影响未来的发展。企业将寻求符合其环境目标的信用卡解决方案。随着全球市场的发展，主要参与者之间的竞争将加剧，重点是数字创新和以客户为中心的服务。